教えて関井さん！投資を行うときのポイント

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投資を行うときのポイントに、会社に勤務していて副業で行うのであれば、周囲に知られないように注意する必要があります。
会社の規則に抵触して処罰を受ける可能性を懸念する人が多いですが、規則上は問題がなくても知られることにメリットはないことを理解するのがポイントです。

副業を禁止される理由

副業を禁止される理由の1つが本業へ集中できなくなって業績に悪影響が出ることです。
規則で禁止していなくても、業務時間中に本業に集中するのは当たり前のことなので、知られた場合に業績が良くなければそれが原因であると非難される恐れがあると、立沢賢一さんは言っています。

対策するには何が原因で会社に知られるか把握しておくと良いですが、住民税の処理と本人の日頃の行動に注意します。
マイナンバーで直接知られることはないので、税金処理を間違えないようにしましょう。

一般的なサラリーマンでは20万円を超える利益があれば確定申告が必要ですが、この手続きを行えば税務署に収入が増えていることが分かるので、住民税が引き上げられます。
住民税は会社が納付し、それを給料から天引きして支払うのが基本になるので、税務署から通知が来るため、何らかの副収入があるのが知られます。

これだけでは何をして得たものなのかまでは分かりません。
しかし、規則で禁じられている、あるいは業績に問題があれば聞き取りされることが考えられます。

住民税の通知を防ぐ方法について

住民税が増えるのを避けるために確定申告を行わないのは脱税で犯罪行為です。
税務署に気付かれると追徴課税で納付額が増えるのでやめましょう。

住民税の通知を防ぐ方法は、どのような投資を行っているかで違いがあります。
株式の場合では、使用する口座を源泉徴収ありの特定口座にするだけで対応が可能です。

利益が出たときに証券会社が責任を持って税金の処理を行ってくれるので、こちらでは確定申告等の手続きは一切不要であり、既に納付しているので住民税も増えないので会社に通知されません。

他の口座では自分で確定申告したり、必要な書類を作成するなど手間がかかるので、余程の事情がない限り利用する意味はないです。
FXであればこのような口座はないので、基準を超える利益が出れば自分で確定申告を行います。

このときに住民税の納付を自分で行えるようにする項目があるので、そこにチェックを入れれば良いです。
ただし、自治体の中には個別に処理をすると手間がかかるため、簡易化してチェックとは関係なく会社に通知するところがあるので、確実に対策するには税務課に問い合わせて切り替えるように依頼する必要があります。

税務課や弁護士などの専門家に事情を説明して相談するのも手

損失が出た場合、翌年以降に繰り越し控除を適用するのであれば申告が必要ですが、この場合は住民税は増えないので気にする必要はありません。
不動産の場合は利益が出たときはFXと同様ですが、損失が出たときは税金の扱いが異なります。

本業の収入と合わせて住民税の計算をするので、そのままでは会社に知られます。
この場合は状況によって税金の処理を工夫すれば通知されないようにできることがあるので、税務課や弁護士などの専門家に事情を説明して相談すると良いでしょう。

税金の処理の対策をしていても、本人の行動に問題があっても知られてしまうので、業務時間中に余計なことをしないように心掛けます。
株式やFXは店頭に行かずにインターネットでも売買注文を出せるので、会社のパソコンやスマートフォンを使って取引も可能です。

しかし、実際に取引しているところや、相場の変動などをチェックしているところを見られてしまうと、仕事をサボっているだけなので副業とは関係なく処罰される恐れがあります。
自分で雑談しているときに口を滑らせてしまうことにも注意します。

生活には影響のない余剰資金で行う

会社に知られなければ良いということでもありません。
投資による損益が気になって本業が手に付かなくなれば本人の評価に影響し、ボーナスが下がったり昇進が難しくなることがあります。

この対策では、運用する資金は生活には影響のない余剰資金で行うと良いでしょう。
余裕があれば多少の損失が出ても精神的な重圧を抑えられます。

賃貸物件を経営するなど、不動産投資を行う場合にはどの程度の規模の物件を購入するのか慎重に検討する必要があります。
家賃収入だけでなく、本業の収入も加えて返済を行うのであれば高額の物件の利用も可能です。

しかし、ローンを完済するまで会社が安泰である保証はなく、大企業でも不祥事で経営が傾いてリストラされる恐れもあります。
最悪のケースでは本業の収入が減ったときに返済できなくなり、物件を売却しても借入が残ることがあるので、無理な借入は禁物です。

まとめ

自分に合った投資方法を見つけることも大事です。
利益は保証されませんが、システムが自動的に売買してくれるツールを使えば日々相場を追う必要がありません。

株式で配当金を目的としたり、FXで利息を積み重ねるなどの長期取引を行う場合もデイトレードのように頻繁にチェックを行わなくて良いので、比較的精神的な負担をかけずに利用できます。

 

参考リンク

関井圭一 株式会社キヨウグループ

 

よくある質問

Q：投資とは何ですか？

A: 投資とは、利益を上げる、あるいは投資収益を得ることを期待して、資産や事業に資金や資本を投入することです。
投資対象は、株式や債券、不動産、コモディティなど多岐にわたります。

Q：なぜ投資は重要なのですか？

A: 投資が重要なのは、個人や企業が長期にわたって富を増やし、収入を得るための手段を提供するためです。
値上がりする可能性のある資産や、安定した収入を得られる資産に投資することで、投資家は長期的な富を築き、退職金や教育費の支払いなどの経済的目標を達成することができます。

Q: 投資のリスクは何ですか？

A：投資のリスクは、投資の種類やその時々の市場環境などによって異なります。
一般的に、すべての投資はある程度のリスクを伴い、投資家は投資資金の一部または全部を失う可能性に直面することがあります。
具体的なリスクとしては、市場の変動、景気後退、インフレ、金利の変動などが挙げられます。
投資家の皆様には、投資のリスクと潜在的なリターンを慎重に評価した上でご判断いただくとともに、リスクを管理するためにポートフォリオの分散を図ることが重要です。

最終更新日 2025年6月18日 by preserving

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